Seguros

Seguro Pix: veja como funciona e quem oferece


O que é o Seguro Pix?

O seguro Pix é um adicional que o consumidor pode contratar, em tese para ter menos problemas quando houver uma fraude ou uso indevido.

O sistema de transação financeira via PIX ganhou forte adesão entre os brasileiros. De novembro de 2020 até setembro de 2021, o número de transferências feitas por essa modalidade cresceu 3.000%, segundo dados do Banco Central (BC).

Por que o PIX precisa de seguro?

O sistema instantâneo de pagamento tem sido utilizado por criminosos para aplicação de golpes e fraudes nos últimos meses. Mas, o BC já adotou algumas medidas de segurança para tentar conter os casos. Mesmo assim, alguns bancos e fintechs criaram seguros capazes de cobrir prejuízos de até R$ 20 mil.

Os valores das mensalidades dos planos variam de R$ 3,50 a R$ 24,99, dependendo do tipo de plano e da instituição escolhida. Os seguros disponíveis cobrem prejuízos em situações de transferências sob ameaças. Confira abaixo as opções disponíveis no mercado.

Mercado Pago

De acordo com a fintech, o serviço, ofertado em parceria com a seguradora BNP Paribas Cardif, está disponível desde o mês de novembro de 2021, e a contratação pode ser efetuada pelo aplicativo do Mercado Pago.

São dois tipos de planos disponíveis:

  • Para cobertura de até R$ 5 mil, o valor do seguro custa R$ 3,50 por mês.
  • Para prejuízos de até R$ 10 mil em pagamentos, compras e transações, é necessário desembolsar por mês o valor de R$ 5.

Os planos cobrem apenas transferências feitas em situações em que a pessoa tenha sido obrigada a realizar a transação financeira após sofrer ameaças. A cobertura é válida para os débitos realizados no período de até quatro dias antecedentes à notificação do crime.

Santander

O Banco Santander também oferta aos seus clientes, seguros para o sistema instantâneo de pagamento. As mensalidades de Seguro Transações custam a partir de R$ 9,99 ao mês. Os planos garantem o reembolso de valores movimentados digitalmente em situações de ameaça e já estão disponíveis.

São três tipos de planos ofertados, e os valores variam conforme a cobertura do prejuízo financeiro.

  • Para perdas de até R$ 3,5 mil, o custo mensal é de R$ 9,99.
  • Até R$ 8000,00 o plano sairá por R$ 18,99.
  • A maior cobertura custa R$ 24,99 em que o correntista pode ter um reembolso de até R$ 20 mil.

Quais outras vantagens o seguro Pix oferece?

No caso do Santander, o novo seguro também traz garantias de indenização aos clientes em casos de um bem adquirido por meio de um PIX feito pelo banco e roubado até sete dias após o recebimento.

Para esses casos, o reembolso varia de R$ 1 mil a R$ 3 mil dependendo do tipo de plano.

Essa medida foi adotada porque, de acordo com o diretor de Produtos Pessoa Física, “os crimes envolvendo operações online migram o tempo todo e, atualmente, estão mais expostas às pessoas que possuem aplicativos bancários habilitados no celular”.

No que prestar atenção antes de contratar?

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Os especialistas recomendam prestar atenção em seis pontos principais antes de contratar o serviço.

  • Cobertura: o que o seguro protege e qual o valor da cobertura.
  • Prêmio do seguro: preço pago (via de regra) mensalmente para ter direito à cobertura do seguro.
  • Vigência: período de duração do contrato.
  • Carência: quanto tempo até o seguro começar a valer.
  • Franquia: custo que o segurado precisa arcar em caso de sinistro.
  • Prazo de reembolso: período que o segurado precisar esperar para receber o valor após o sinistro.

“Os seguros para Pix geralmente não possuem franquia e têm vigência imediata. Mas é preciso verificar os pontos da apólice com cuidado para evitar surpresas”, explica Luis Reis, presidente da comissão de seguros gerais da FenSeg (Federação Nacional de Seguros Gerais).

Além disso, é importante verificar a existência de limite de sinistros por período e se o valor da cobertura é anual ou mensal.

Se quiser falar conosco ou tiver alguma dúvida, é só me mandar um e-mail: euquito@queroquitar.com.br. Vamos adorar bater um papo com você!

Um abraço e até semana que vem.

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