Dívidas

Quando devo fazer uma renegociação de dívida?


Ter dívidas é algo bastante desgastante e apesar de muitas vezes ter existido a necessidade de contrair empréstimos, sempre ficamos ansiosos para nos livrarmos dela.

Por isso, preparamos essa matéria para ajudar você a renegociar as suas dívidas no caso de estar com problemas para pagar as parcelas, e conseguir respirar aliviado novamente.

Você pode renegociar as suas dívidas. Saiba como lendo essa matéria.

Renegociação de dívida: a solução mais procurada

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Nos últimos anos, temos observado um aumento no número de endividados em nosso país. Essa situação tem gerado preocupação tanto para os consumidores quanto para os economistas, uma vez que pode levar a uma série de problemas financeiros, incluindo inadimplência e redução do poder de compra, além dos problemas emocionais que acabam afetando a saúde física também.

De acordo com dados divulgados pelo grupo de Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC) da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), o número de famílias endividadas alcançou 78%, ou seja, de cada 100 famílias brasileiras 78 estão com dívidas.

A renegociação da dívida é uma das alternativas mais buscadas por quem deseja sair do endividamento e conquistar a tão desejada estabilidade financeira.

Essa situação pode ter diversas causas, incluindo a crise econômica que o país vem enfrentando nos últimos anos, o aumento do desemprego e a dificuldade de acesso a crédito saudável. Para sair das dívidas, é fundamental entender os motivos que levam ao endividamento e buscar soluções como a renegociação de dívidas que pode evitar que esse problema se torne ainda mais grave.

Quais são as vantagens em uma renegociação de dívida?

Veja a seguir as vantagens em uma renegociação de dívida:

  • Retirar o nome das listas de devedores

  • Aprender a lidar melhor com o crédito

  • Trocar dívidas caras por mais baratas

  • Evitar que a situação se transforme em uma bola de neve

  • Aprender a controlar os gastos

  • Retomar a saúde física e mental

Como renegociar uma dívida?

Passo a passo de como renegociar dívidas e deixar nome limpo

Descubra qual é o valor real da sua dívida

Entre em contato com o credor para saber o tamanho da sua dívida atualizada, incluindo a taxa de juros e todos os encargos envolvidos.

A dica mais importante na hora de renegociar dívidas é procurar canais oficiais do agente financeiro em que o crédito foi contratado. Para isso, basta ir a sua agência ou contatar a empresa pelos canais de atendimento oficiais.

Em muitos casos, é possível fazer a solicitação de renegociação de forma totalmente online, além de realizar as simulações das novas condições de empréstimo, como aqui pela QueroQuitar (opens new window). É só fazer uma consulta grátis (opens new window) com seu CPF.

Entenda as condições da renegociação

Ao começar a renegociar dívidas com a instituição credora, preste atenção nas condições oferecidas. Se você for parcelar essa nova conta, fique atento aos juros, pois, mesmo que o valor mensal seja menor, pode haver o risco de sair mais caro, no longo prazo.

Pagar a despesa à vista pode gerar um bom desconto, mas isso não é uma regra, por isso entenda se existe alguma vantagem de pagar dessa forma. Caso você resolva parcelar a dívida renegociada, não se esqueça de colocar essas parcelas na sua planilha de gastos.

Tente chegar a um valor de parcela que cabe no seu bolso

Durante a renegociação, certamente o agente financeiro irá apresentar uma proposta inicial. A dica neste ponto é entender se essa parcela irá caber no seu bolso ou se você ficará novamente em atraso.

Se restar dúvidas ou se o cálculo da dívida não estiver claro, questione e não decida por impulso. Vale a pena confrontar a proposta com a sua planilha de gastos para saber se ela está dentro do seu orçamento.

Entenda que a negociação deve ser vantajosa para os dois lados e a proposta deve estar alinhada com a sua realidade financeira. Lembre que na QueroQuitar você conta com diversas condições de pagamento e é muito fácil achar uma que caiba no seu bolso.

Transfira sua dívida para outro agente financeiro

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Se a tentativa de renegociar as dívidas não estiver evoluindo, saiba que você tem a opção de transferir sua dívida para outro agente financeiro com condições melhores. O nome desse procedimento é portabilidade de crédito.

É importante saber que é possível solicitar a portabilidade a qualquer momento, mediante o cancelamento do contrato e quitação antecipada da dívida no banco original.

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