Dívida caduca em 3 anos? Saiba se isso é mito ou verdade

Afinal, o prazo é de 3 ou 5 anos?

Mito. A dívida caduca em 5 anos, não em 3.

Essa confusão acontece porque muitas pessoas misturam prazos. Existem algumas situações em que certos direitos prescrevem em 3 anos, como ações judiciais específicas, mas no caso de dívidas em geral, o prazo é de 5 anos para a dívida “caducar” no sentido de retirada do nome dos birôs de crédito.

O que acontece com seu nome após 5 anos?

Depois de cinco anos sem pagamento, a dívida:

• Não pode mais deixar seu nome sujo nos cadastros como SPC, Serasa, Boa Vista e outros;

• Não desaparece do sistema interno do credor;

• Pode continuar sendo cobrada, mas de forma extrajudicial;

• Não pode mais ser cobrada judicialmente, em muitos casos, por ter prescrito (a depender da dívida e do tipo de contrato).

Ou seja: o nome é “limpo” nos órgãos de proteção ao crédito, mas a dívida ainda existe e pode causar problemas em futuras análises de crédito.

Posso fazer empréstimos ou financiamentos após a dívida caducar?

Depende. Mesmo que seu nome esteja limpo no SPC e Serasa após cinco anos, muitos bancos e instituições consultam outras fontes de informação, como o próprio histórico interno do banco ou bureau privado. Se a dívida continua registrada no sistema, isso pode afetar sua reputação financeira.

Além disso, algumas empresas usam credit scoring (pontuação de crédito) e o histórico de inadimplência pode pesar negativamente, mesmo após o nome sair do cadastro negativo.

E se eu quiser pagar a dívida depois que ela caduca?

Você pode — e muitas vezes é vantajoso fazer isso! Mesmo que a dívida tenha caducado, ao quitá-la:

• Você melhora seu relacionamento com o credor;

• Pode voltar a ter crédito com aquela empresa;

• Pode aumentar sua pontuação de crédito (score);

• Tem acesso a boas condições de negociação, com descontos altos e possibilidade de parcelamento.

Plataformas como a QueroQuitar facilitam esse processo, mostrando as ofertas disponíveis para que você quite sua dívida sem sair de casa e com segurança.

Como evitar problemas com dívidas antigas?

Se você tem uma dívida antiga, veja algumas dicas para lidar com ela da melhor forma:

1. Consulte seu CPF regularmente

Verifique se existem dívidas negativadas ou caducadas usando serviços gratuitos.

2. Não espere os 5 anos para agir

Quanto antes você negociar, melhores as condições você pode conseguir. Esperar pode te atrapalhar mais do que ajudar.

3. Use plataformas confiáveis para negociar

Evite cair em golpes! Use serviços como a QueroQuitar, onde a negociação é 100% online, segura e sem intermediários.

4. Reorganize sua vida financeira

Faça um planejamento, reveja seus gastos e pense em como pode gerar renda extra para sair do aperto.

Perguntas frequentes (FAQ) sobre dívida caduca

📌 A dívida realmente desaparece depois de 5 anos?

Não. Ela apenas sai dos cadastros de inadimplentes, mas ainda existe no sistema do credor.

📌 Posso ser cobrado por uma dívida que já caducou?

Sim. A cobrança pode continuar sendo feita de forma amigável, mas não pode incluir protesto em cartório nem nova negativação.

📌 Posso ser processado por uma dívida caduca?

Na maioria dos casos, não, porque a dívida prescreveu judicialmente. Mas é importante consultar um advogado em casos específicos.

📌 Vale a pena pagar uma dívida caducada?

Sim! Além de melhorar seu histórico, você pode conseguir condições especiais e voltar a ter crédito com o mercado.

Conclusão: o que você precisa saber sobre a dívida caduca

A ideia de que a “dívida caduca em 3 anos” é um mito. O prazo correto é de 5 anos, e mesmo assim, a dívida não desaparece — ela só perde o poder de negativar seu nome.

Se você tem uma dívida antiga, não espere ela “caducar”. Negociar e quitar sua dívida pode ser o melhor caminho para recuperar sua saúde financeira e voltar a ter crédito.

E o melhor: você pode fazer isso agora mesmo, com poucos cliques e sem sair de casa.

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